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| 2009年01月09日(金) |
＜大手銀行8グループ＞有価証券評価益、7割近く減少←それでも平均自己資本比率は11%台だ。 |
◆記事：＜大手銀行8グループ＞有価証券評価益、7割近く減少--08年9月中間決算（1月9日20時42分配信 毎日新聞）
金融庁が9日まとめた大手銀行8グループの08年9月中間決算状況によると、
同9月末時点の株式を含めた有価証券の評価益は計8566億円と、同3月末時点（計2兆7119億円）に比べて7割近く減少した。
米国発の金融危機で、保有株式や金融商品の価格が大幅に値下がりしたため。
08年9月期の自己資本比率も平均11．13％と、08年3月期（平均11．58％）から目減りした。
8グループは、
▽みずほフィナンシャルグループ（FG）
▽三菱UFJFG
▽三井住友FG
▽りそなホールディングス（HD）
▽中央三井トラストHD
▽住友信託銀行
▽新生銀行
▽あおぞら銀行。
08年9月末時点の日経平均株価は1万1259円86銭だったが、世界的な金融危機が深刻化した10月以降は株安が一段と進行。
9日の終値は9000円台を大きく割り込んでおり、このままの株安水準が続けば、
09年3月期の大手銀行8グループの有価証券評価損益が大幅な損失に転じるのは確実だ。
◆コメント：当たり前の事を、必要以上に深刻そうに書くな。
記事の元になっている数字は金融庁のサイトの更新履歴 に載っている。
主要行等の平成20年度中間決算について 平成21年1月9日 金融庁の一番下、
主要行等の平成20年９月期決算状況（連結）（PDF：14K）を見る。
すると、表の左右真ん中あたりに、「その他有価証券評価損益」という列があり、一番下の黄色い所を見ると、８グループ計で8,566（億円）となっている。
更にその下に（参考）過去の主要行等合計の推移という欄があり、最下段に２０年３月期 (8ｸﾞﾙｰﾌﾟ計)のその他有価証券評価損益は27,119（億円）だったと記されている。
8,566／27,119＝0.315。1-0.315=0.685。68.5パーセント。「有価証券評価益、7割近く減少」とは、そのことである。
この期間、株価はまだ暴落していないのだが、サブプライムローンを証券化した商品にどの銀行も投資していて、サブプライム関連商品の価格は
3月から9月までの間に暴落しているから、どの銀行もやられている。
どのような商品でどれぐらい評価損が出たかは、この表だけからは不明だが、当然予想されたことである。
そして、中間決算の2週間前にリーマン・ブラザーズが破綻し、それ以降株価が暴落しているので、最終決算（今年の３月末）で、
更に、有価証券評価損が膨らむだろう、と毎日新聞は書いているのである。
そんなことは言われなくても分かっている。
それだけ書いても、あまり意味を成さない。数字の悪いところだけを強調するのは、良くない。
◆これだけ有価証券評価益が減っても自己資本比率が11パーセント台というのは、体力の強さを物語っている。
私は別の見方をしている。
中間決算で、有価証券評価益が2008年3月期に比べ7割も減っているのに、
中間決算における大手８行の自己資本比率は平均11.13%で、3月末の11.58%から僅か0.45%しか下がっていない。
この自己資本比率は大変重要で、BIS（国際決済銀行）のバーゼル銀行監督委員会の定める世界共通の基準では、
国際業務を営む銀行は自己資本比率を８パーセント以上に保たなければいけない。
かつて、バブルが崩壊し、日本の銀行が資本を取り崩して、不良債権を償却していたときは、下手をすると８パーセントを割れるかも知れない、
ということで公的資金を注入して、資本を増強したのだが、それに懲りて、大手邦銀は自己資本の充実を心がけていたから、今回はまだ余裕がある。
中間決算後に株価が暴落しているから、確かに、３月期末には、もっと悪く（自己資本比率が低く）なっているだろう。
それに関して毎日新聞の憶測は間違っていないが、
08年9月期の自己資本比率も平均11．13％と、08年3月期（平均11．58％）から目減りした。
とだけ書いても、意味がない。「目減りし」ても、過去の最悪期に比べれば遙かに自己資本比率は高い。
アメリカでは、世界最大の銀行だった、シティが公的資金を注入されているが、日本では、少なくとも３メガバンク
（三菱東京UFJ、三井住友、みずほ）が同じような状況になるとは考えられない。
どうせ書くなら、バブル後の最悪期を顧みれば、邦銀の財務状態は遙かに改善している、という事実を
併記しないと、徒に一般国民の不安を煽る。その点で、この記事の書き方は不十分・不親切である。
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