| 2005年05月31日(火) |
モノなのか、知性なのか |
こんにちは、カン・チュンド です。
今日は簡単なクイズからどうぞ・・。
Ａさん お金 がある。 知性 がない。
Ｂさん お金 はない。 知性 がある。
皆さんなら、どちらを選びますか・・？
（また 最終的に「お金」とのつき合いが長くなるのは、
どちらだと思いますか？）
＜ はい、Ｂさん ですね ＞
（はじめからお金があって、知性もあればよいのですが、
逆にそんな人生は面白味に欠けるかもしれません・・笑）
確かに 資産 を形成するには元手（お金）が要りますが、
これは 必要条件 に過ぎません。
また、資産 を形成し、それを維持していくには 知性 が必要です。
これは 絶対条件 だと思います。
Ａさんのように お金を扱う術（すべ）を知らなければ、
（たとえ今はお金持ちでも）やがて お金 にコントロールされ、
資産 は消えゆく運命にあるのです｡
（３代 経てば、お金持ちはいなくなるってよく云いますよね・・）
健全な 金銭感覚 を養うこと、
そして（お金持ちになった以降も）それを維持することは
とても大変なことです。
＜ 健全な 金銭感覚 を養うことを 金銭教育 と云います ＞
自らがお金に対する 知性 を獲得できたとしても、
（そんなお金に対する「価値観」を）次の世代 へ伝えることは難しい・・。
なぜなら、
息子さんや娘さんには「はじめからお金が存在しているから」です（笑）
（この困難さを熟知しているため、
欧米の資産家は小さい頃から時間とコストをかけて、
子どもに 金銭教育 という「投資」を行っているのですね・・）
Ｂさんには お金 はありませんが、「お金に対する 知性」があります。
この、「お金に対する知性」こそが、Ｂさんの 人的資産 なのです。
つまり、私たちにとって 資産（ ＝ 価値あるもの）とは
決して お金 だけではないということ・・。
◆ お金という 物的資産 を維持するには、
人 という 人的資産 が不可欠なのです。
誤解を恐れずに言いますと、
「資産は持っているが、知性のない ６０代、７０代」の方々から、
「資産は持っていないが、知性のある ４０代、５０代」の方々への
財産継承時 に、
資産運用というフィールドで
【大きな変化】が起こるとわたしは考えます｡
お金とは、それを所有していることが大切なのではなく、
そのお金をどう活かすのか という
「行動の部分」で評価されるべきだと思います。
原点に還ろう....★
第13回 知的人生設計入門 ２日間だけ通う【お金の学校】です！
6/25・26日 in 東京
| 2005年05月27日(金) |
そちらは 相談屋さん ですか？ |
こんにちは、カン・チュンド です。
私どもの事務所には（実に）さまざまな方がお見えになります｡
いちばん最初、電話でコンタクトを取られる方もいれば、
メールで詳細を訊ねる方もおられます。
最初の質問として「報酬体系はどうなっているのでしょう？」
と訊く人もいれば、
「前の職業は何ですか？」と訊ねられる方もいます。
そして（これはよくあることなのですが）相談に来られる人が、
何というか、微かな【戸惑い】をまとっていることが多いのです・・｡
（なぜ「戸惑い」なのでしょう・・）
私どもの事務所のこと、わたし自身のことがよくわからないから、
「一応の警戒心」を発している、ということかもしれません。
ただ、わたしとしては皆さん単純に、
（消費活動として）【相談する】ということに
慣れていないからではないかと思うのです｡
もちろん（消費活動として）【相談する】とは、
お金を支払って 相談する ということです。
お客様の方が 上記行為 に慣れていないのだから、
少なくともサービスを提供する側（つまり、わたしですね）は、
「大丈夫ですよ、こちらは 慣れていますから・・。
すぐに要領はわかっていただけますよ」
という 余裕の表情 を湛えていなければなりません（笑）
（これって、けっこう重要です）
まあ皆さん、慣れていないことをするわけですから、例えば、
話を聞いてもらいたい → ＦＰ事務所に行く → 話を聞いてもらえた、
としても、
（新たな問題として）「えー？ こんなにお金がかかるんだ！！」
という【戸惑い】を持たれる方もいるわけです、ハイ。
ここに至っては 両者の 思惑の相違 が表れがちになりますね。
（さてこんな時、わたしはどうするのか？）
悩みを聞いてあげる人（相談を受ける人）から、
↓
アドバイスをする人（新たな情報を提供する人）へ、
↓
そして、コンサルティングする人
（相談者のために、新たな価値観を築く人）へ。
という「プロセス」をイメージしていただきます。
そして、わたしはこうお話します｡
「私どもは、業 としてこの仕事をさせていただいています。
洋服屋さんが 洋服 を売るのと同じなのです。
私どものサービスを受けられることで、
Ａさんが支払うコスト（費用）以上の
メリット（便益）が得られるはずですよ」
わたしは上記 セリフ を（敢えて）断言します｡
それは、サービスの提供者として、つまりお金をいただく側として、
わたし自身の【責務】を痛感するためでもあります。
またお客様は、対価（コスト）を支払っていただくことではじめて、
コンサルティングを受けること、あるいは、
コンサルティングの内容自体に【重み】を感じていただけると考えます｡
【重み】を感じるとは、
それなりのお金を支払って、こういうアドバイスを受けたのだから、
◆ なんとしても自分のものにしなければならない・・、
◆ きちんと実行していかなければならない・・、
と切実に思うことですね。
（言ってみれば 自身への責任確認 です)
皆さんにはぜひ、サービスの受益者として「相談する」ということに
慣れていただきたいと思います｡
サービスを受ける人だからこそ、そこには 対価 が伴うのです｡
万一（結果として）皆さんが、
支払うコスト（費用）以上のメリット（便益）を感じられなかった、
ということになれば、
わたしはその時（真剣に）職業替え を検討しなければなりません・・。
皆さん、よい週末を！
◆ 香港ＢＯＯＭ証券 でマレーシア株式の売買ができるようになりました。
| 2005年05月24日(火) |
ファイナンシャルプランナーって、ホントに必要なの？ その２） |
こんにちは、カン・チュンド です。
（前回の続きですよ・・）
あなたがＦＰの必要性を感じられ、実際に相談されたいなと思った時、
気を付けるべきことは何でしょうか？
アメリカの金融サービス会社 リンカーン・フィナンシャルグループ では、
適切なプランナーの選び方として、次のような例を挙げています｡
（一部、日本流にアレンジしてみました・・）
★ プランナーと呼ばれる人たちのバックグランドは実にさまざまです。
銀行、証券会社、税理士、保険販売の代理店、独立系のＦＰ、
わが社のように金融サービス会社に所属するＦＰなど・・。
どんなバックグランドの人であれ、
アドバイザーの「経歴」を必ず聞いておきましょう。
そのアドバイザーがどんな「専門的資格」を持っているかも
確認しましょう。
登録証、ライセンスカード があれば、提示を求めましょう。
カン）提示を求める前に、普通は出してくれるはずです（笑）
そして（もちろん）、そのアドバイザーが保険会社や運用会社といった
特定の機関と「利害関係」にあるのか否か を確認しましょう。
カン）ここは重要！
また、どの 投資信託 や 株式 を購入すべきか？
といった「投資のアドバイス」を求めるのであれば、
そのアドバイザーが、自分と同じような「投資に対する考え方」を
持っているかどうかを探る必要があります。
カン）ＦＰの投資ポリシーですね・・。
それからサービス料金についてですが、
金融商品の販売を手がけるプランナーは
商品を販売することによって得る手数料（コミッション）
が 報酬 となります｡
顧客に直接 報酬（フィー）を請求するアドバイザーは、
１時間ごとの料金、均一の料金、
またはあなたの運用資産や所得の一定割合を請求したりします。
また、手数料（コミッション）と
直接報酬（フィー）の組み合わせによって生計を立てている
プランナーもいます。
あなたにとって、どのタイプがいちばん適しているかを吟味しましょう。
カン）ＦＰの収入源を聞くのは失礼かしら？ という遠慮は無用ですよ。
★ そして、最も大切なこと、
それは「コミュニケーション」ではないでしょうか。
プランナーは、どれくらいの頻度で
あなたとコミュニケーションを取ると言っていますか？
カン）今日あなたの話を聞いてくれた人が、
今後もあなたの担当になると言っていますか？
（その会社、事務所では）あなたの疑問や心配事に
いつでも答えてくれる体制が整っているでしょうか？
また、定期的にレポートを発信し、
あなたの資産ポートフォリオについて分析を行ってくれるでしょうか？
なによりも、そのプランナーは 信頼するに値する
人格、知性、経験などを持ち合わせているでしょうか？
カン）極言すると、
あなたはそのプランナーを好いていけると思いますか？
◆ 自分自身が何を求めているのかを、あなた自身に問うてみましょう。
また、最初の打ち合わせ（初回面談）時には、
聞いてみたいと思っている 質問事項・関心事・問題点 などを
箇条書きにして持っていきましょう。
カン）聞くべきことを きちんと整理しておくということ・・。
晋陽ＦＰ事務所の場合、９０分、６０分などの時間単位で
「面談」を行っています。
お互いの下準備が十分なされていた方が、
中身の濃いコンサルティングが可能となります。
（言ってみれば、）
あなたが仕事で誰かと打ち合わせをするように、
最初の面談から真剣に取り組みましょう、ということなのです。
（なにせ）あなた自身の「大切なお金」に関することなのですから・・。
◆ ＦＰカン への１０の質問
皆さん、東京 でお会いしましょう。
知的人生設計 ワークショップ
【これがエマージング株式への投資ノウハウだ！】
5/29 (日) 14：00 〜
とことん語り尽くします（笑）
| 2005年05月20日(金) |
ファイナンシャルプランナーって、ホントに必要なの？ |
こんにちは、カン・チュンド です。
んー、いきなり厳しい質問ですね。
日本では残念ながら、ファイナンシャルプランナー（以下ＦＰといいます）は（未だ）ひとつの職業 として認知されていません。
まあ、一種の「サービス業」であることは皆さん、
おわかりいただけますよね。
例えば・・） 皆さんは自分でトマトの種を蒔いてトマトを育てる、
という時間はないので、
スーパーに行って、商品 としてのトマトを購入します。
あるいはクルマに乗っていて） ラジエーターが故障した場合、
ふつう自分では交換しません。
（たいてい、修理工場 に行って交換してもらいます）
また盲腸になったら・・）
病院 に行って、外科医の方に手術をしてもらいます。
テニスを習いたいと思ったら）
テニス教室 に行ってグループレッスン、個人レッスンなどを
受けられますよね。
また、お子さんに教育を受けさせる場合）
親御さんが自ら教えるのではなく、
学校 という専門機関にお子さんの教育を委ねますよね。
このように、
◆ 私たちは生活のさまざまな場面で
「プロの方」に物ごとを 委託 しています。
「じゃあ、お金に関することも専門家に任せてもいいんじゃない？」
という 発想 なのです。
・さまざまな種類の 金融商品 を多角的に理解する
・ある方の 人生状況 について客観的に分析する
・資産運用 という作業を戦略的に捉える
・絶え間ない 情報収集＆キャッチアップ を行う
これらを行うことは
「フルタイム」の仕事であるとわたしは考えます。
皆さんが仮に合計６時間くらいかけて、
資産運用に関するホームページを２０サイト閲覧し、
投資に関する本を３冊買ってきて（５，０００円ほど出費）
それを２０時間かけて読破する、ということはもちろん可能です。
しかし知識の山脈の中から「発想」という湧水を取り出す作業は
なかなか難しいものです。
皆さん自身の 時間と労力 を節約するために、
「プロ」を活用するという 選択肢 があってもいいのではないでしょうか。
費用をかけて「専門家」を雇うことで、
今まで自分では気付かなかった「お金の側面」「ライフの側面」を
発見することができます。
（はっきり言ってしまえば）
◆ 真実 に辿り着くまでの時間を
短縮させるために「プロ」は存在するのです・・。
アメリカ では、結婚する、転職する、
二人目のお子さんが生まれるなど、
人生の転機における「マネープランの見直し」のために
ＦＰに相談に行ってくるわ！ という 会話 が自然に成り立っています｡
これはアメリカの消費者が
コスト（費用）とベネフィット（効用）を比較して、
ＦＰ を利用することに「付加価値がある」と判断しているからでしょう。
サービス提供者（ＦＰ）が、不断の努力の結果、
消費者の方から ひとつの職業 として認知されているのです。
んー、わたしもがんばらないと・・（ヨシッ）
知的人生設計 ワークショップ
【これがエマージング株式への投資ノウハウだ！】
5/29 (日) in 東京
ええ”っ・・
こんにちは、カン･チュンド です。
新しいお札（新札）が登場してはや半年になりますが、
皆さんもう慣れましたでしょうか？
（わたしはいつも思うのですが）
今回の 新札発行 に併せてなぜ【新円施行】をしなかったのでしょう？
新円施行？
はい、わたしの意味は デノミ です。
「デノミ」とは denomination の略で、
通貨の 呼称単位 を切り下げることです。
例えば日本の円を100分の1に切り下げると、
現在の100円が【新１円】と等しくなります。
100円 ＝【新１円】ですね。
そうすると、春物のスーツが【２９８円】になります（笑）
また、１００ドル と １００円 も近似値になりますよね。
（実はＧ７（先進７カ国）の中で
日本だけが桁数の多い通貨単位を用いているのです）
もし日本で【新円施行】をすれば、
１００円札、５０円札、２０円札、１０円札 が作られるでしょう。
通貨の単位が変わってしまいますので、
旧単位のお金は「期限」を決めて（例えば 半年〜１年以内）
一切使えなくしてしまう、というのはいかがでしょうか？
もちろん半年から１年の間は、
銀行で 旧単位のお金 ⇒ 新単位のお金 の「交換」はできます。
そうすると、タンス預金や 灰色のお金や 真っ黒のお金まで、
表（おもて）に出てこなかったお金があぶり出されることになります。
（いっそのこと使っちまえ！
ということで意外な経済効果がもたらされる可能性もあり・・笑）
唐突な印象があるかもしれませんが、
新札発行 → 預金封鎖 → 旧紙幣の強制交換 → 財産税徴収という
「出来事」を、
私たちは歴史の中で 体験済み です。
昭和２１年２月１７日に、
ＧＨＱによって 預金封鎖 が実施されました。
個人や法人が銀行に預けていた現金はすべて封鎖され、
手元にあった５円以上の紙幣も強制的に預けさせられたのです。
そして、昭和２１年３月から「旧紙幣」は一切使用できなくなり、
【新紙幣】のみが流通するようになったのです。
この通貨切り替え時に「財産税」が課されました・・。
もう一度、通貨の単位が変わる【新円施行】に戻ってみましょう。
【新円施行】がなされ、預金封鎖 → 旧紙幣の強制交換 が実施されると、
理屈の上では「財産税」の徴収が可能になります。
＜ 例えば、１０％の財産税が課されるイメージ ＞
旧紙幣11,000円分 が 新紙幣１００円札 と交換される・・。
んー、果たしてそんなことがあるのでしょうか？
もちろん「財産税」を課す目的は、
政府の借金 を少なくするためです。
確かに政府には税金を課す権利【徴税権】がありますが、
上記のようなことをしてしまうと
政府に対する【信用】が崩壊してしまいます。
（注 → 昭和２１年２月当時、政府の機能を担っていたのはＧＨＱでした）
わたしは「財産税」を課すよりは、
たくさんのお札を刷って通貨供給量を増やし、
モノやサービスの値段を上げていく（インフレーションを起こす）
ことの方がずっと現実的だと思います。
（もちろん、借金の量を少なくしてしまうために・・）
いつの世もお上（かみ）がやることって決まっていますね。
表面上見えにくく（且つできるだけ間接的に）、
ほどよい時間をかけて鼠がすり抜けるように「策」を実行してしまう・・。
皆さん、気を付けましょう（笑）
知的人生設計 ワークショップ
【これがエマージング株式への投資ノウハウだ！】
5/29 (日) in 東京
ネタが新鮮！ 創作ごころもあり！
| 2005年05月13日(金) |
最近登場したアイテム 資産運用 |
こんにちは、カン・チュンド です。
私たちは５０年前に比べると、
明らかに幸せな社会に暮らしています｡
何が幸せかというと【人生の選択肢】が増えた、
という点においてです。
しかし同時にこの社会は今、５０年に１度の激変期にあります。
（平たく言うと）かつての「方程式」が通じなくなってきているのです。
物事が大きく変化する時、
人間の心身にはある種のアンバランスが生じますよね｡
皆さんはそれを、興味を持って体感できるでしょうか？
それとも単に不快に思われるでしょうか？
まあ「戸惑われる」のは当然です・・。
（わたしも日々、戸惑っています 苦笑）
なにしろ、今までの「前提」が砂城のように崩れているのですから・・。
しかし、人間の歴史というものはそもそも 変化 の連続でした。
それが外的要因による（半ば強制的な）ものだったにしろ、
自ら望んだものにしろ、
「変化」は「変化」です。
（そもそも）同じところに淀み、存在し続けるものなんてないのですね。
（ん？ 方丈記か、・・）
お金を育てることだって、
【人生の選択肢】が増えた結果、登場してきたひとつの作業にすぎません。
（明治時代の又吉さんには思いもつかない概念です・・）
ここ、重要なのですが、お金を育てることが出来るのは、
私たちが経済的に豊かになった【証拠】でもあるのです。
人生に新たな作業が加わる、← もちろんあなたが望めばですが、
それ自体がエキサイティングなことだと思いませんか？
お金を育てること ＝ 資産運用 を、
あなたの生涯を通じて行う「ひとつの仕事」と捉えるのか、
それとも「そんなものには興味ないや」ということで
運用を【経験】せずに人生を終わるのか、
これって 大きな違い です｡
「じゃあ、一丁お金を育ててみようか！」
と思ったあなた。
ちょっと待ってください（笑）
休日にふらりと本屋さんに立ち寄るのとはわけが違いますよ。
そもそも資産運用とは、
あなたの人生を豊かにするための【道具】に過ぎません。
あなたがお金を育てる「目的」とは、いったい何でしょうか？
（自問自答してみてください）
「答え」が思い浮かばないようなら（今の時点では）
お仕事（本業）や 趣味 や 愛する人と過ごす時間 の方を
優先させた方がよいでしょう。
「目的」のない資産運用は、
あなたの大切なお金を食い潰すいちばんの「近道」なのです。
「目的」のない運用は、無味無臭の 食事 と同じです｡
主（あるじ）のいない 家 と同じなのです・・。
（そんなのしない方がマシだとわたしは思います・・）
では皆さん、素敵な週末をお過ごしください！
知的人生設計 ワークショップ
【これがエマージング株式への投資ノウハウだ！】
5/29 (日) in 東京
・・誰ですか？
（わたしの妻です 笑）
| 2005年05月10日(火) |
資産とは 生き物 です |
こんにちは、カン・チュンド です。
（実は）私たち一般生活者が【資産】のことを気にし始めたのは
つい最近のことです。
なぜって？
（昔は皆ビンボーでしたから・・笑）
お金をそれなりに蓄積した７０歳の山田さんも
「素朴な疑問」をお持ちなんですね。
「どうして 資産管理 なんて必要なの・・？」
んー、難しい？ いや、カンタン。
「人は皆、いづれ死ぬからです・・」
ハイ、世間では 相続 と呼ばれる作業が発生します。
実は相続が発生する前に、
当人（被相続人）が資産の割り振り（管理）について
明確な方針を示しておく必要があります。
なぜって？
「財産を円滑に 分与 するためです」
（遺言書 を残すのがベストでしょう・・）
「わたしはまだまだ元気なのに、縁起でもない！」
と怒らないでください。
まだまだ元気な時にこそ、策を講じなければならないのです。
注）これは資産の多寡とは関係がありません。
例えば、
資産の中身がほとんど「不動産」という状態で、
ほんとうにいいのですか？
資産の「健康」を保つために、
バランス に留意する必要がありませんか？
もし、お子さん達（相続人）が
不動産を「共有」で持つことになれば・・？
各所有者（相続人）の意見集約が難しく、
争いの元になる可能性 大 です。
例えば 残された 土地（３人の共有）をめぐって・・。
次男 → やはりここは「建物」を建てて、家賃収入を得よう。
長女 → ちがう、事業用借地で土地をコンビニに貸すの。
長男 → 何言ってるんだ！ 思い切って売却するのがベストだぞ！
はあー（溜息）
例えば、資産の中身がほとんど「現金・預金」という状態で、
ほんとにいいのですか？
資産を受け継ぐ人（相続人）は
今まで大きなお金を持ったことがないのです・・。
気分屋の人（相続人）ほど、
安易に相続したお金に頼ってしまうことでしょう。
ライフプラン（人生そのもの）が歪んでしまう恐れがあります。
（ほんとうです！）
相続人の方には
お金をコントロールする能力、資産管理能力 が切に問われるのです。
（一歩間違えると、お金は 恐い恐い生き物ですから・・）
プラス、相続人の方の「個別事情」に留意する必要もあります。
例えば、７０歳の山田さんが、
４０代のご子息に対して（将来の）相続 を考えるとしましょう。
４２歳の息子さんを取り巻く「経済状況」には、
なかなか厳しいものがあります｡
年功序列の賃金体系は崩れ、
（将来の）期待収入 はまったくの不確定です。
税金・社会保険料負担 の増加に伴い、年収自体は増えているのに、
手取り収入が減る、といった事態も起こってくるでしょう。
ご子息を取り巻く「将来環境」を考えると、
定期的な収入をもたらす 金融資産 の形で「財産」を残されることを
お勧めします（個別債券、個別株式、各種ファンド、不動産など）
ご子息とその家族にとっては、
給与収入 プラス 別の収入源（金融資産）となりますね。
個別債券、個別株式、各種ファンドなどのカタチで財産を残されれば、
相続人の方が「その意味」を推し測ろうとします。
「オヤジはどうして俺にこの株式を残したのだろう？」と。
（考えることはよいことです・・）
また、現金・預金 というカタチで財産を受け継ぐより、
散財しにくい というメリットがあります。
また、資産を受け継ぐ方は
その資産を守り育てるための「レッスン」を受ける必要があるでしょう。
第１２回 【知的人生設計入門】
〜２日間だけ通う「お金の学校」です〜
5/15・22日 in 大阪産業創造館
スタバで最近はまっているのがコレ。
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