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保険 |
2005年12月16日(金) |
はやそ＞
今後の人生設計というか
何してお金稼ごう？っていう予定の中で
保険がどうしてもからんできそうなので
学校で本を借りてみました。
「損害保険の知識」
いやまぁ、俺ほんとに初心者で
イマイチよくわかってなかったんですが
なんで月2000円ぐらい払ってて
なんか被害受けた時に何百万ももらえるんだろ？って
思ってたんですよ。いやもうそれぐらい無知でした。
あれって将来的に支払う金額から返ってくるんじゃなくて
人が払ったお金が回ってくるんですね。
よーするに掛け捨てでも一部返還でも
最終的に何の被害も受けなかった人が払った分のお金が
まわってきますよと。
1000人の人が保険に加入してて
年間2%の確率で100万円の被害を受けるとすれば
大体20人の人が100万円の被害を受けるので合計で2000万円です。
これを1000人で割れば、年間2万円払っておけば
もしその２％に入ってしまった場合、お金が入ると。
限りなく人数が多ければ２％って計算できたとしたら
限りなく２％に近づくので安定した支出と収入の計算ができる。
年間2万円に対して2万5000円払ってもらえば
計算通りの被害総額であれば
そのまま5000×1000で500万の利益になると。
そういうことですね。
そうやって考えてみると保険屋がより一層利益を上げるには
１．保険料に対する利益の比率を高める
２．被害の起きる確率を下げる（火災予防運動みたいな？）
３．加入者を増やして被害の起きる確率を安定させる
４．保険料そのものを上げる
５．一般会社と同じように人件費などのコスト削減
６．税金対策（寄付とか？）
ってところですかね。
アリコの一生おまかせ入院保険とかありますが
「保険料は一生上がりません！」
「健康で暮らすと20万円が戻ってくる！」
などの特徴をＣＭで挙げています。
これに対する考えはどうなんだろう？と思って考えてみた
まずＣＭすることによって
会社の経費が増えて、利益が減り、税金が安くなる。
さらにＣＭを見ることで加入者が増える。
保険料が一生上がらないということは
加入者が増えれば増えるほど全員で寄せ集めたお金が増えて
確率はそのままなので、会社が取る利益分は単調増加するはず。
さっきの25000円のうち20000円の方で保険によって支払う分は賄われるはずなので、残りの5000円は人数が増えるほど儲かる。
健康で暮らすと…の20万円はあらかじめ保険料に含まれているので
価値としては一緒。
保険金をもらった場合20万円が返ってこないので
「保険金をもらう人は余分に20万円保険料を支払う」
と読み換えた方が良いかもしれない。
むしろ最初から年間20万円分安くしておく方が
金額的にも良心的ではある。
だが、「掛け捨てではない」という点を主張するために
わざわざこのような手法を取っているはずだ。
保険金をもらう数％の人間から20万円を取ることによる利益は
あんまり意味はないだろうが、掛け捨てでない所を主張するのは強い
これによってＣＭの価値が上がり、加入者も増える気がする。
ただ、値段がずっと変わらないっていうのは
後々お金の価値自体が変化する場合大変になる気がする。
特に極度のインフレが起こった場合
月4000円の保険金に対して
今パンが80円の時代だけど
歴史の教科書とかに出てくるけど昔イギリスかどっかで
アホみたいなインフレ起きてたけど、あの規模だと
パン1個数万円とかそんなレベルなので
もし起きると保険料の収入源が格段に下がることになる。
当然被害総額は大きくなるだろう。
自動車の値段とかも数倍、数十倍になるし。
後は、保険の弱点は確率通りに行かない時の対処
あらかじめ確率よりも大きな被害が出た時のために
そのための保険に入ったり（メタ保険？ｗ）
あらかじめお金を備蓄したり、ファンドかどっかで回してもらっておいたり
そんなことをして対処しておかないといけない
でも、大地震なんかの大規模被害が起きれば
２％とかそんなどころでは済まないので
保険屋は間違いなくダメージを受ける。
とまぁ、保険屋さんのお金稼ぎの方法の
メリットデメリットなんかを考えてみたわけですが
これ、保険屋さんにならない限り意味ねーじゃんって思うかもしれない
けど、保険屋さんの株持ってたりする場合は当然影響してくるよね。
大地震かなんかが起きた場合は
保険屋は軒並み大ダメージを受けるから
まず間違いなく株は暴落する。
製造業の工場が１つ２つ潰れるのとは桁違いに大きな被害を受けるはずだ
下手すりゃ潰れるｗ
だから大地震起きたら保険屋の株は即売り確定？ｗ
逆にそれによって暴落してから様子を見て買っても良い
ただ、すぐには立ち直れないのでタイミングが難しいと思う。
じゃぁ今度
保険屋さんにもなる気なくて
株を買う気もない人は多いはず。
そんな人は知る必要ないんじゃないか？
それに関してはわからないｗ
保険屋さんが何かっていう知識よりも
どんな保険コースがあるかっていう事を考える方が
ずっと重要だと思う。
けど、そのコースを考えるときに
どういう点を見れば良いかとか
そんなところで役に立つんじゃない？ｗ
こんな事ばっかり考えてたら
もっと株の事わかってくるかなぁ。
もっと経営の事がわかってくるかなぁ。
そんな日々ですｗ
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