| 2005年09月13日(火) |
さて、あなたは 紺のブレザー を買おうとしています |
こんにちは、カン・チュンド です。
最近、弊所の新たな「キャッチフレーズ」を
あれこれと考えています。
先日、あるお客様から「こういうのはどう？」
というアドバイスをいただきました。
（ほんと、有難いことです・・）
20〜40代会社員 のための
プチ★グローバル投資 を支援します！
Ｓ 晋陽ＦＰ事務所 Invest Your Future
（注 Ｓ は弊所のロゴです・・）
皆さん、どうですか？？
さて（皆さんご承知のとおり）、
わたしは資産運用に特化した ファイナンシャルプランナー です。
ファンド という「道具」を用いて グローバルに投資を行いましょう！
と提唱しています。
しかし、一口に ファンド といっても、何百、何千種類とありますよね。
これらの中からただ漠然と「どれが いいのかなあー？」
とファンドを探し出そうとしても、
情報の渦に巻き込まれてしまうだけです。
ひとつひとつの 情報 を処理するだけで疲れてしまい、
「ああー、もうファンド買うの、止めにしよう」
ということになりかねません・・。
では、
ファンド はどのように選んでいけばいいのでしょうか？
（その前に、）
あなたは今、紺のブレザー を買おうとしています。
？？
あなたは昔から トラッド が好きで、
実に久しぶりに「紺ブレ」を新調しようとしているのです。
「紺ブレ」はファッションの 核 となりますから、
慎重に、よーく考えて買おうとあなたは思っています。
・仕立てはどうか？
・着崩れしないしっかりした「作り」か？
・生地は？（綿100％か？）
・製造地は どこになっているか？
・そもそも メーカー はどこか？
・袖口のボタンは４連、６連？
・購入予算は？ ３万円まで、５万円まで、７万円まで？
などなど、あなたはいくつもの【条件】を設けて、
紺ブレ をふるいにかけます。
◆ 自分にもっともふさわしいモノを見つけるために、
いくつもの【制約】を課しているわけですね。
実は「ファンド選び」もまったく同じなのです。
ポイントは
どんな【制約】をいくつくらい設けるのか、ということ・・。
（では、さっそくまいりましょう・・）
＜ 最新版！ ファドのチェックポイント１０ ＞
そのファンドは・・、
１．一貫した運用スタイル がありますか？
そのファンドは明確な運用方針を持ち、かつ一貫していますか？
また、その運用スタイルに あなた自身が共鳴できますか？
２．運用を開始して ３年以上 経過していますか？
新発売のファンドには、過去の実績がありません。
期待感だけでファンドを買うのは禁物ですよ。
３．３０億円以上の 純資産額 がありますか？
運用の機動性 を保つため、
最低３０億円程度の純資産残高が必要と考えます。
ただし、純資産額が多すぎるファンドも（逆の意味で）
運用の機動性 に制約を受けてしまいます。
４．信託期間は「無期限」ですか？
長期にわたって投資を行うのに、
ファンドに「終わり」があるのはよろしくありません。
（儲かっていれば税金がかかりますし、）
次のファンドをどれにするか？ という「選択のリスク」も発生します。
５．運用会社、販売会社のホームページで
週間 または 月間 の「運用レポート」が確認できますか？
投資は自己責任で行うものです。
その代わり、私たちには 情報 を求める権利があります。
「運用レポート」を開示していないファンドはその時点でアウトです。
６．コスト（申込み手数料 信託報酬等）はどれくらいかかっていますか？
債券ファンドであれば、信託報酬は１％以下、
株式ファンドであれば、信託報酬は１．６％以下が望ましいです。
また同じファンドでも、どの「販売会社」で購入するかで
申込み手数料 が違うケースが増えてきています。
７．ファンド・オブ・ファンズ ではないですか？
元本保証型ファンド ではないですか？
上記はいずれも「仕組み」を作るだけで
別途手数料 を要求する金融商品です。
「仕組みを作る人 が儲かるしくみ・・」
８．分配金 は再投資できますか？
資産形成が目的なのに、
分配金をたびたびもらってどうするのでしょうか？
分配金 はほんらい必要ないものです。
百歩譲って、
分配金を「再投資」できるファンドを選びましょう。
９．為替ヘッジについて
為替ヘッジとは、手数料を払って為替の 先物予約 をすることです。
（万能ではありません）
ファンドではヘッジの必要はないと考えます。
（ただし、あくまで長期保有するという前提です）
１０．どの ファンド を買いますか？
どこで ファンドを買うのか より、
「どの ファンド を買うのか？」の方が重要です。
紺ブレ を必死に探しているあなたなら、おわかりですよね？
この１０の【制約】を設けるだけで、
およそ６割のファンド は「ゴミ箱行き」になります。
さらに インデックス・ファンド に対象を絞ることで、
９５％以上のファンド が対象から外れます。
これであなたのファンド選びは ずいぶんと楽になるはず・・。
投資の【もっとも基本的なルール】を
「日常のことば」であなたにお伝えします。
第15回 知的人生設計入門
「お金のなる木の見つけ方」
9月23日・24日 東京・大井町「きゅりあん」4Ｆ
YES, CAROL
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